Depot für Einsteiger und Anfänger: Großer Depot-Test

Depot für Einsteiger

Auf anderen Vergleichsseiten werden leider sehr oft Depots ausländischer Anbieter für Einsteiger und Anfänger empfohlen. Aufgrund der steuerlichen Besonderheiten und der für Anfänger oft zu komplizierten Handelssoftware vermuten wir, dass die Empfehlungen eher aufgrund einer hohen Provision für den Seitenbetreiber zustande kommt.

Wir haben uns selber eine Reihe an Depots angesehen und erklären welche Angebote für Anfänger im Wertpapierbereich wirklich in Frage kommen und geben Tipps für die ersten Aktienkäufe.

Für Anfänger empfehlenswerte Wertpapierdepots im Vergleich

Wir stellen nur eine kleine Auswahl an Depots vor, die allerdings alle für Anfänger gut geeignet sind. In der Tabelle nennen wir auszugsweise die Kosten je Kauf bzw. Verkauf und einige Vorteile, die das jeweilige Angebot für Einsteiger im Wertpapierbereich empfehlenswert macht. Deutlich mehr Informationen und einige Bilder aus dem Depot finden Sie auf der jeweiligen Detailseite. Sämtliche Depots wurden durch uns eröffnet und ausgiebig getestet.

Anbieter	Depotgebühr	Orderkosten	Vorteile für Anfänger und Einsteiger
	0€¹	Xetra: ab 11,40€ Frankfurt: ab 12,40€ tradegate: ab 9,90€	Sehr gutes Callcenter und kompetente Hilfe für Anfänger Viele Sparpläne ohne Kaufgebühren (Fonds und ETFs) Als Hauptbank (Girokonto, Karten und Depot) geeignet
	0€	Xetra: ab 11,40€ Frankfurt: ab 12,40€ tradegate: ab 9,90€	Gutes Callcenter und qualifizierter Support Viele Sparpläne ohne Kaufgebühren (Fonds und ETFs) Auch als Kinder- / Jugenddepot zu eröffnen
	0€	Xetra: ab 6,65€ Frankfurt: ab 7,40€ tradegate: ab 4,90€	Sehr einfache Bedienbarkeit und übersichtliche Funktionen Günstig bei kleinen Ordervolumen (bis 1.000€) Als Hauptbank geeignet Über 800 ETF-Sparpläne ohne Kaufgebühren (Sparraten ab einem Euro)
	0€	Xetra: / Frankfurt: / L&S Exchange: immer 1€	Besonders geeignet für Kleinstanleger. Sehr günstige Gebühren Sehr viele gebührenfreie ETF- und Aktiensparpläne Verwaltung über eine (ausgereifte) Smartphone-App
1 Das comdirect Depot ist die ersten 3 Jahre kostenlos. Danach 1,95€ im Monat, wenn nicht mindestens ein Wertpapiersparplan bespart wird oder das comdirect Girokonto eröffnet wurde oder mindestens 2 Order (Kauf oder Verkauf) im Quartal aufgegeben werden.

Was zeichnet ein Depot für Anfänger aus?

Wir haben uns bei der Depotauswahl für Einsteiger auf deutsche Anbieter beschränkt. Bei diesen Anbietern kann man einen Freistellungsauftrag einrichten lassen und eventuell anfallende Abgeltungssteuer wird automatisch durch die Bank an das Finanzamt abgeführt. Dies passiert z.B. wenn Aktien mit Gewinn verkauft werden und kein Freistellungsauftrag eingereicht oder dieser bereits überschritten wurde.

Bei den ausländischen Depotanbietern (z.B. degiro, Captrader, Lynx) kann man keinen Freistellungsauftrag hinterlegen. Außerdem wird die Abgeltungssteuer nicht automatisch abgeführt. Eventuelle Gewinne müssen somit selbständig in der Einkommenssteuererklärung angegeben werden. Wie bereits eingangs geschrieben können wir nicht verstehen, weshalb auf vielen anderen Seiten ausländische Depots für Anfänger empfohlen werden und nicht einmal auf die Nachteile verwiesen wird.

Unkomplizierte Bedienung des Depots

Manchmal ist weniger mehr. Bei einigen Wertpapierdepots ist das Online-Banking recht kompliziert und benötigt eine gewisse Einarbeitungszeit. Fehlt außerdem das Wissen im Aktienhandel, können Anfänger schnell überfordert sein. Die vorgestellten Depots bieten daher eine besonders einfache Bedienbarkeit an.

Am besten finden sich Anfänger unser Meinung nach beim Depot der Direktbank ING zurecht. Die Menüführung ist sehr gut gestaltet und Anfänger werden nicht durch zu viele Informationen überfordert. Bei Kaufaufträgen sind nur die grundlegenden und leicht verständlichen Optionen auswählbar. Weitere Optionen (z.B. weitere Orderarten) kann man unter dem Reiter "Direkthandels-Profimaske" öffnen. Das ING Depot eignet sich besonders gut für die ersten Schritte im Aktienhandel.

Ähnlich gut gefällt uns von der Übersichtlichkeit her das Angebot der comdirect. Die Comdirect punktet außerdem dadurch, dass man sie gut als Hausbank nutzen kann, da ebenfalls das kostenlose Girokonto überzeugen kann.

Kostenloses Wertpapierdepot für Einsteiger mit günstigen Ordergebühren

Nicht nur wer Anfänger im Wertpapierbereich ist, sollte ein Depot ohne eine Depotgebühr auswählen. Außerdem sollte keine Mindesteinlage oder andere Voraussetzung für die Depoteröffnung zu erfüllen sein. Alle vier vorgestellten Wertpapierdepots werden ohne eine Depotgebühr angeboten. Einzig bei der comdirect müssen nach 3 Jahren Bedingungen erfüllt werden, damit man weiterhin von der Depotgebühr verschont bleibt. Diese Bedingungen (sieh am Ende der Tabelle oben) sind jedoch sehr leicht zu erfüllen.

Von den Ordergebühren her macht Trade Republic das beste Angebot. Allerdings bietet Trade Republic keine Beratung und kaum Service an. Trade Republic ist ein Neo-Broker, der extrem günstige Ordergebühren (immer nur einen Euro je Order) durch neuste Technik, fehlende Beratung und einen reduzierten Produktumfang ermöglicht. Wer bei einen Aktienkäufen Beratung benötigt, ist bei Trade Republic falsch. Außerdem lässt sich das Depot nur über eine (ziemlich gute) Smartphone-App steuern, was sicherlich nicht für jeden etwas ist.

Aufgrund der geringen Trading-Kosten eignet sich das Depot allerdings gut für Anleger, die nicht zu viel Geld anlegen können oder anfangs nicht zu viel investieren möchten. Mit Trade Republic lohnen sich bereits Ordergrößen von nur wenigen einhundert Euro. Darüber hinaus macht Trade Republic auch besonders gutes Angebot im Bereich der Sparpläne. Neben zahlreichen gebührenfreien ETF-Sparplänen werden sogar zahlreiche gebührenfreie Aktiensparpläne angeboten. Bei Aktiensparplänen spart man monatlich gleichbleibende Beträge nicht in einen ETF, sondern in eine bestimmte Aktie. Das Depot lässt sich in nur wenigen Minuten eröffnen, so dass sich die App schnell und risikolos testen lässt.

Aktien kaufen für Anfänger

In einem anderen Beitrag (Aktien kaufen für Anfänger) erklären wir im Detail und mit vielen anschaulichen Screenshots, wie man Aktien (oder andere Wertpapiere) kaufen kann. Der Ablauf ist sehr simpel, dennoch sollte man einige Dinge beachten, um nicht unnötig Geld zu verschenken.

Wertpapiere sind eine interessante Anlageform, mit der es sich lohnt zu beschäftigen. Anfänger sollten jedoch nicht vom schnellen Reichtum ausgehen, sondern lieber gezielt investieren und sich nach und nach ein Depot aufbauen. Wie bei vielen Dingen sollte man auf eine gewisse Streuung achten und nie sein ganzes Geld auf nur eine Karte setzen. Es kommt leider immer mal wieder vor, dass selbst ein als besonders solide geltendes Unternehmen Probleme bekommt. Hat man Pech gehabt und zufällig gerade auf diese Aktie gesetzt, muss man mit Kursverlusten rechnen. Am besten sichert man sich gegen zu große Verluste sowieso mit einem Stopp-Kurs ab.

Erst mit etwas mehr Wissen sollte man (wenn überhaupt) in riskantere Anlageformen (CFDs, Optionsscheine, Knock Outs usw.) investieren. Ohne etwas von der Materie zu verstehen, kann man bei den riskanteren Produkten zu leicht sein hart verdientes Geld verlieren. An gut ausgewählten Aktien wird man dagegen lange Freude haben. Vor dem Kauf sollte man sich über die Aktie informieren. Es schadet daher nicht auf Webseiten wie onvista.de, finanzen.net oder finanznachrichten.de vorbeizuschauen.