Consorsbank Depot im Test - Unsere Erfahrungen

Consorsbank - Das Wertpapierdepot im Test

Die Consorsbank bietet bereits seit Jahren ein kostenloses Wertpapierdepot in Deutschland an. Ende 2016 fusionierte der online Broker mit der ungefähr gleich großen DAB Bank aus München. 

Unser Team hat das Depot der Consorsbank (auch das Kinderdepot) selbst eröffnet und seitdem ausgiebig getestet. Hier erfahren Sie, welche Vorteile das Consorsbank Depot hat und was uns eventuell nicht so gut gefällt. Außerdem gehen wir detailliert auf die Orderkosten der Consorsbank ein und befassen uns mit den angebotenen ETF-Sparplänen.


 Im Depot Test der Consorsbank klären wir folgende Fragen:

  • Wie sind unsere Erfahrungen mit dem Depot?
  • Ist das Consorsbank Depot für Anfänger geeignet?
  • Wie hoch sind die Orderkosten bei der Consorsbank?
  • Werden (kostenlose) Wertpapiersparpläne angeboten?

Aktuelles:

  •  100€ Prämie nach 3 Trades über mind. 500€ (hier)

Vorteile und Nachteile des Depots der Consorsbank im Überblick

Schnell Navigation

  1. Kleines Fazit
  2. Konditionen im Detail
  3. Gebühren Kauf / Verkauf
  4. Sparpläne
  5. Empfehlung?
  6. Sonstiges

gut Bedingungslos kostenlose Depotführung + aktuell mit 100€ Prämie nach nur 3 Trades (über je 500€)

gut Ca. 270 ETF Sparpläne und 80 Fonds Sparpläne ohne Ordergebühr (Komplette Liste hier)

gut Interessantes Depotwechselangebot mit 10 Freetrades (unabhängig vom Wert des Übertrags)

gut Bester Anbieter bei Aktiensparplänen (Sparraten ab 25€ und 315 Aktien zur Auswahl)

schlecht Handel an vielen Auslandsbörsen und Regionalbörsen möglich, allerdings hohe Zuschläge

schlecht

Orderkosten nach 12 Monaten liegen leicht über denen der direkten Mitbewerber

Test & Erfahrungen mit dem Consorsbank Aktiendepot

Die Consorsbank bietet ein Wertpapierdepot ohne feste Kosten an. Von der Struktur und den Funktionen her ähnelt das Onlinebanking ein wenig dem der comdirect, auch wenn die Farbgebung eine andere ist.

Der Login Bereich der Consorsbank ist somit gut strukturiert gestaltet und man findet sich schnell zu recht. Die Aufgabe von Orderaufträgen und die Einrichtung von Sparplänen ist kinderleicht und in wenigen Schritten möglich.

Consorsbank Screenshots - So sieht der online Bereich aus:

  • Consorsbank Finanzübersicht

    Consorsbank Finanzübersicht

  • Conorsbank Depotuebersicht

    Conorsbank Depotuebersicht

  • Consorsbank Wertpapiersuche

    Consorsbank Wertpapiersuche

  • Consorsbank Kauforder aufgeben

    Consorsbank Kauforder aufgeben

  • Orderaufgabe, Handelsplatzauswahl und Limit einrichten

    Orderaufgabe, Handelsplatzauswahl und Limit einrichten

  • Sparpläne übers Menue auswählen

    Sparpläne übers Menue auswählen

  • Consorsbank neuen Sparplan anlegen

    Consorsbank neuen Sparplan anlegen

  • Sparplan suchen bei der Consorsbank

    Sparplan suchen bei der Consorsbank

  • Viele Sparplan Suchkriterien zur Auswahl

    Viele Sparplan Suchkriterien zur Auswahl

  • Filter bei Sparplänen sogar nach Kosten

    Filter bei Sparplänen sogar nach Kosten

  • Neuen Sparplan verbindlich anlegen

    Neuen Sparplan verbindlich anlegen

  • Kostenloses Fremdwährungskonto: 9 Währungen

    Kostenloses Fremdwährungskonto: 9 Währungen

Ein Nachteil bei der Consorsbank sind die in der Regel etwas höheren Ordergebühren im Vergleich mit den direkten Mitbewerbern (z.B. comdirect oder S-Broker). Nur die ersten 12 Monate bietet die Consorsbank besonders günstige Konditionen für Neukunden. Über die etwas höheren Orderentgelte können die kostenlosen Sparpläne hinwegtrösten, da die Consorsbank das Angebot Anfang 2020 stark erweitert hat.

Hervortun kann sich der online Broker allerdings mit einem interessanten Depotwechsel-Angebot (siehe weiter unten) und damit, dass das Consorsbank Depot für Kinder und Jugendliche eröffnet werden kann.

Übersicht der Konditionen des Consorsbank-Depots

   
 
Depotgebühr 0€ - bedingungslos kostenlose Depotführung
Mögliche Prämien

100€ Prämie für Neukunden nach 3 Trades über je mindestens 500€ bis 30.11.2021

20€ Prämie für die Eröffnung des ersten Sparplans (Fonds oder ETFs).

Orderentgelt:

 Gebühren für den (Ver)Kauf von Wertpapieren

Basisprovision
4,95€ - (In den ersten 12 Monaten kosten Trades bis 20.000€ generell nur 3,95€)
+ variables Entgelt
0,25% - Bezogen auf den Kaufwert. Min 9,95€ und max. 69€
+ Handelsplatz
Je nach Börsenplatz - z.B. Xetra 0,95€, Inlandsbörsen 2,95€ (zzgl. Fremdspesen), Direkthandel (außerbörslich) 0€, Tradegate 0€
(+ Auslands-Order) ab 19,95€ - Basisprovision für US-Börsen. Min 24,95€ und max 69,00€. Ggf. zzgl. fremder Spesen; höhere Kosten für weitere Börsenplätze
(+ Telefonzuschlag)

14,95€ - Zuschlag nur bei Orderaufgabe per Telefon, Fax, oder Brief

Trading: Trading: Limits, Software und Co
Limits 0€ - Das Setzen, Ändern oder Streichen von Limits ist kostenlos
Limitarten  

Vergünstigter Handel:

 Vergünstigter Handel

Freetrade-Aktion 0€ - gebühren- und provisionsfreier außerbörslicher Handel mit wechselnden Aktions-Emittenten. Min-Order 1.000€.
 ETF-Sparplan-Aktion

0€ - Keine Kaufgebühren bei ca. 270  ETF Sparplänen von BNP Paribas Asset Management, Amundi, db x-trackers und Lyxor 

 

Sparpläne:

 

Sparpläne

ETF Sparplan
1,50% - von der Sparplanrate bei Ausführung des Sparplans (Ca. 270 kostenlose ETF Sparpläne)
Fonds Sparplan
Agio - Bei Fondssparplänen wird der übliche Ausgabeaufschlag (unterschiedlich je nach Fonds) berechnet.
Zertifikate Sparplan
1,50% - von der Sparplanrate bei Ausführung des Sparplans.
Aktien Sparplan 1,50% - von der Sparplanrate bei Ausführung des Sparplans. (315 Aktiensparpläne zur Auswahl)
Sparraten ab 25€

 

Sonstiges:

 

Sonstiges

Auslandsbörsen Ja - diverse Börsenplätze zur Auswahl
Quellensteuer Service
  • Consorsbank verlangt (günstige) 19,95€ zzgl. Fremdkosten für Rückforderung Quellensteuer (auf Kundenwunsch)
Besonderheiten
  • Viele ETFs und Zertifikate gebührenfrei über einen Sparplan kaufbar
  • In den ersten 12 Monaten Trades bereits ab 3,95€
  • Gutes Depotwechselangebot mit 10 Freetrades
  • Bester Broker für Aktiensparpläne (günstig und große Auswahl)
Kontakt Consorsbank
BNP Paribas S.A. Niederlassung Deutschland
Bahnhofstraße 55
90402 Nürnberg

Telefon: 0911 / 369 - 0
Fax: 0911 / 369 – 10 00
E-Mail: Diese E-Mail-Adresse ist vor Spambots geschützt! Zur Anzeige muss JavaScript eingeschaltet sein.
Zum Kinderdepot

 Depot für Kinder- und Jugendliche. 20€ Prämie für ersten Sparplan 

Zum Anbieter  

Welche Kosten entstehen beim Kauf von Aktien und anderen Wertpapiere bei der Consorsbank?

Die Consorsbank wirbt mit stark reduzierten Ordergebühren in den ersten 12 Monaten. Fast alle Depot-Vergleichsrechner im Internet berücksichtigen nur diese reduzierten Gebühren und verschweigen, dass der Kauf von Wertpapieren nach dem ersten Jahr teurer wird. Wir zeigen Ihnen, wie hoch die Gebühren für den Kauf bzw. Verkauf von Aktien wirklich sind.

Die Basisprovision beträgt bei der Consorsbank 4,95€. Hinzu kommt ein variables Entgelt in Höhe von 0,25% (mindestens 9,95€ und maximal 69€), welches sich auf das Volumen des Auftrages bezieht. Zusätzlich werden die Handelsplatzgebühren und eventuelle fremde Spesen (nur bei Regionalbörsen wie z.B. Frankfurt) in Rechnung gestellt.

Beispiel für den Kauf von Aktien über 4.000€ über die Consorsbank:

Basisprovision: 4,95€

+ variables Entgelt von 0,25%: 10€

+ Handelsplatzgebühr: 0€ bei tradegate und z.B. 2,50€ über Stuttgart (Handelsplatzgebühren Consorsbank hier)

+ Fremdkosten: nur bei Regionalbörsen und in der Regel nur maximal. 0,10% vom Ordervolumen

Möchte man über die Consorsbank Aktien im Wert von ca. 4.000€ kaufen, würden über den Handelsplatz tradegate 14,95€ an Gebühren anfallen. Über den Handelsplatz Xetra oder einer Präsenzbörse würden noch weitere Gebühren (Handelsplatzgebühr) hinzukommen. Das Orderentgelt liegt somit in etwa auf dem Niveau der direkten Wettbewerber.

(In den ersten 12 Monaten bietet die Consorsbank dagegen Trades über einen Wert von maximal 20.000€ bereits für 3,95€ an, was nur ca. 1/3 der normalen Ordergebühren ausmacht.)


Orderkosten Check

Orderentgelte bei der Consorsbank. Die Consorsbank ist nur in den ersten 12 Monaten sehr günstig. Die normalen Ordergebühren liegen etwas über denen vergleichbarer Direktbanken.

Günstig ist die Consorsbank dagegen bei Sparplänen. Noch bis 2019 entfällt bei einigen ETF Sparplänen das komplette Orderentgelt. Die ETFs können somit in Form eines Sparplans (kann jederzeit problemlos über das Onlinebanking beendet werden) kostenlos erworben werden.


Welche kostenlosen Wertpapier-Sparpläne bietet die Consorsbank?

Wertpapier-SparplanangebotDie Consorsbank bietet aktuell über 270 ETF Sparpläne ohne Kaufgebühren an. Bei den ETF-Anbietern ist man bei der Consorsbank nicht nur auf ein Haus festgelegt, sondern kann Sparpläne von BNP Paribas Asset Management, Amundi, db x-trackers und Lyxor ohne Ordergebühren besparen. Im Bereich der kostenlosen ETF-Sparplänen macht die Consorsbank das ausgewogenste und unsere Meinung nach beste Angebot.

Die Sparplanaktion war früher immer nur bis zum Jahresende befristet (und wurde stets verlängert). Inzwischen wird eine große Auswahl an ETF-Sparplänen dauerhaft ohne Kaufgebühren / Sparplangebühren angeboten. Es kann jedoch passieren, dass bestimmt ETFs irgendwann aus dem kostenlosen Angebot herausfallen, was allerdings nicht nur bei der Consorsbank der Fall ist.

Uns hat die Consorsbank zumindest netterweise per Mail darüber informiert, dass bei einem früher von uns besparten ETF-Sparplan demnächst Orderkosten in Höhe von 1,5% anfallen würden. Beim Erhalt Mitteilung blieben noch einige Monate Zeit einen vergleichbaren, weiterhin kostenlosen, Sparplan zu suchen. Aufgrund der großen Auswahl stellt es kaum ein Problem dar einen gebührenpflichtig gewordenen ETF-Sparplan gegen einen kostenlosen auszutauschen.

Bester Anbieter für Aktiensparpläne

Im Bereich der Aktiensparpläne (Mit gleichbleibenden Beträgen in bestimmte Aktien sparen) macht die Consorsbank aktuell das beste Angebot. Je Sparplan zahlt man 1,5% Kaufgebühren und kann mit bereits 25€ im Monat in Aktien sparen. 315 Aktienunternehmen stehen zum besparen bereit. Der Vorteil von Aktiensparplänen liegt in den fehlenden jährlichen Vergütungen, die bei Fonds und ETFs anfallen, selbst wenn diese kostenlos gekauft wurden. Einmal gekaufte Aktien verursachen dagegen keine Kosten. Allerdings bieten Fonds und ETFs eine Risikostreuung, da man nicht nur in einen Wert investiert. Von der Kostenseite her sind jedoch Aktien oder Aktiensparpläne die besseren "Produkte".


 Ist das Depot der Consorsbank zu empfehlen?

Die Consorsbank macht ein insgesamt gutes Depot Angebot. Im online Bereich der Consorsbank findet man sich schnell zu recht, so dass auch Anfänger nicht überfordert werden. Die Orderaufgabe oder die Einrichtung eines Wertpapiersparplans bei der Consorsbank ist kein Problem.

Die Consorsbank bietet eine große Auswahl an kostenlosen ETF-Sparplänen an, bzw. entfällt bei diesen Sparplänen die Kaufgebühr. Die meisten anderen Direktbanken bieten eine etwas kleinere Auswahl an Sparplänen ohne Orderentgelte an. Im Bereich der ETF Sparpläne macht die Consorsbank somit ein recht gutes, wenn nicht sogar das beste Angebot.

Leider steigen bei der Consorsbank die Orderkosten nach einem Jahr an und liegen dann etwas über den Preisen der anderen größeren Direktbanken. Als Vorteil gegenüber der direkten Konkurrenz kann man den erhöhten Tagesgeldzinssatz bei Depotübertrag sehen. Hervorheben kann man ebenfalls die Möglichkeit das Consorsbank Depot als Kinderdepot zu eröffnen. Bereits ab der Geburt können Eltern für ihr Kind ein Depot eröffnen und dann z.B. monatlich in Wertpapiersparplänen Geld anlegen. Dennoch gibt es einige sehr gute Alternativen zum Consorsbank Depot, die wir hier kurz vorstellen wollen:

Flatex Wertpapierdepot
onvista Depot
  • Flatex ist aufgrund des fehlenden variablen Entgeltes (nur feste, volumenunabhängige Ordergebühr) beim Aktienkauf immer deutlich günstiger
  • Ovista bietet ähnlich günstige Gebühren wie Flatex
  • Trade Republic ist ein Smartphone Broker ohne Service, aber mit sehr günstigen Ordergebühren und vielen kostenlosen Aktien- und ETF-Sparplänen

Sonstiges zum Test des Wertpapierdepot der Consorsbank

Die Consorsbank hat vor einigen Jahren mit der DAB Bank fusioniert. Dias Wertpapierdepot der DAB Bank ist vom Markt verschwunden, was sehr schade ist, da die Konditionen und das Sparplanangebot der Direktbank überzeugen konnten. Die Konditionen der Consorsbank sind in vielen Bereichen ebenfalls recht gut. Bisher bietet die Consorsbank allerdings ein gutes, aber kein sehr gutes Depot an. Dies liegt daran, dass vergleichbare online Depots etwas günstigere Ordergebühren bieten.

Eine Depoteröffnung bei der Consorsbank ist besonders zu empfehlen, wenn man vom Neukundenangebot profitieren möchte oder ein (Kinder)Depot fürs regelmäßige Sparen in ETF-Sparpläne sucht. Die Consorsbank ist eine der wenigen Direktbanken, bei der sich auch (problemlos) Wertpapierdepots für Minderjährige eröffnen und verwalten lassen.

Inzwischen kann man die Consorsbank auch bei Aktiensparplänen hervorheben. Ein Depot bei der Consorsbank eignet sich somit sehr gut zum regelmäßigen Sparen in ETFs, Fonds- oder Aktiensparplänen. In diesem Bereich punktet die Bank auch dadurch, dass Sparpläne bereits ab 25€, und nicht der üblichen 50€, angelegt werden können.