ING DiBa Depot im Test - Unsere Erfahrungen

Das ING DiBa Online-Depot - die wichtigsten Konditionen im Test

Die ING DiBa ist eine der größten Direktbanken in Deutschland und betreut inzwischen fast 9 Millionen Kunden. Das erfolgreichste Produkt der Bank ist das unter dem Namen "Extra Konto" bekannt gewordene Tagesgeldkonto.

Neben vielen weiteren Finanzprodukten bietet die Bank ebenfalls ein Wertpapierdepot an, welches ohne Depotgebühr oder Jahresgebühr auskommt. Wir haben das Depot getestet und berichten hier über Stärken und Schwächen.


 Folgendes erfahren Sie im ING DiBa Depot Test:

  • Wie sind unsere Erfahrungen mit dem Wertpapierdepot der ING DiBa?
  • Was kostet es Aktien und andere Wertpapiere über die ING DiBa zu kaufen?
  • Werden (kostenlose) Sparpläne angeboten?
  • Ist das Wertpapierdepot für mich geeignet?

 

Aktuelles:

  • Über 1.000 ETFs ab 500€ Volumen kostenlos kaufen

Die wichtigsten Vor- und Nachteile des Depots der ING DiBa

Schnell Navigation

  1. Kurzfazit
  2. Konditionen im Detail
  3. Ordergebühren
  4. Sparpläne
  5. Sonstiges
  6. Alternativen

gutBedingungslos kostenloses Depot der ING DiBa

gut Insgesamt faire Ordergebühren

gut Eine Vielzahl vergünstigter Partnerangebote erhältlich (meist befristet)

gut Gut verzinstes Tagesgeldkonto (Extra Konto) als Verrechnungskonto

schlecht Keine interessanten Rabattangebote für Vieltrader

schlechtNur wenige Auslandsbörsen für Handel zur Auswahl

schlecht Keine kostenlosen Sparpläne (ETF oder Fonds)

 

Test & Erfahrungen mit dem Wertpapierdepot der ING DiBa

Die ING DiBa bietet ein bedingungslos kostenlose Depot an. Kosten für die Depotführung fallen also auch dann nicht an, wenn man keine Wertpapiere im Depot liegen hat und selbst wenn man nie irgendeine Orderaufträge aufgeben sollte. Das Depot der Direktbank kann somit risikolos eröffnet und getestet werden.

Screenshots aus dem ING DiBa Wertpapierdepot

  • ING DiBa Finanzuebersicht

    ING DiBa Finanzuebersicht

  • ING DiBa Depotuebersicht

    ING DiBa Depotuebersicht

  • DiBa Wertpapier Kaufen

    DiBa Wertpapier Kaufen

  • Handelsplatzauswahl mit Handelsplatzgebühr

    Handelsplatzauswahl mit Handelsplatzgebühr

  • ING DiBa Limit setzen

    ING DiBa Limit setzen

  • Stop Loss direkt beim Kauf setzen

    Stop Loss direkt beim Kauf setzen

  • DiBa Wertpapier Sparplan anlegen

    DiBa Wertpapier Sparplan anlegen

  • DiBa Wertpapier Sparplan (nur 30 ohne Kaufgebühren)

    DiBa Wertpapier Sparplan (nur 30 ohne Kaufgebühren)

  • DiBa Fondssuche

    DiBa Fondssuche

Von der Optik und der Bedienung her bietet die ING DiBa eines der besten Depots für Anfänger an. Allerdings finden sich bei der Bank nur ca. 30 Fondssparpläne ohne Kaufgebühren. In diesem Bereich sind viele andere Direktbanken weiter und erleichtern ihren Kunden den langfristigen Vermögensaufbau. Die Ordergebühren der ING DiBa liegen in etwa auf dem Niveau der direkten Mitbewerber. Wir schauen uns die Konditionen der Direktbanken in der Tabelle im Detail an.

Konditionsübersicht des ING DiBa Depots

   
 

Depotgebühr 0€ - bedingungslos kostenloses Wertpapierdepot
Mögliche Prämien

75€ - Prämie für Depotübertrag im Wert von mind. 5.000€ zur ING DiBa spätestens 6 Wochen nach Depoteröffnung.

 Orderentgelt:

 Gebühren für den (Ver)Kauf von Wertpapieren

variable Basisprovision
0,25% - bezogen auf den Kaufwert min. 9,90€ und max. 59,90.
Handelsplatz
Je nach Börsenplatz - z.B. Xetra 1,75€, Inlandsbörsen 2,50€ (ggf. zzgl. Fremdspesen), Direkthandel 0€

Auslandsgebühr

12,50€ - Börsenplatzpauschale
Telefonorder

10,00€ - bei Orderaufgabe per Telefon, Fax oder Brief

Trading: Trading: Limits, Software und Co
Limits 0€ - Das Setzen, Ändern oder Streichen von Limits ist kostenlos
Limitarten  

Vergünstigter Handel:

 Vergünstigter Handel

Rabatte Ja - beim Kauf von über 5.000 Fonds & ETFs bis zu 100% Rabatt auf den Ausgabeaufschlag bzw. die Kaufgebühren
Wertpapier-Sparplan Ja - vergünstigte Sparpläne verfügbar (keine kostenlosen Sparpläne verfügabr)

 

Sparpläne:

 

Sparpläne

ETF-Sparplan 1,75% - Provision vo Kurswert
Fonds Sparplan
Agio - einmalige Kaufebühr fällt an. Teilweise reduzierter Aufgabeaufschlag. 30 Fondssparpläne ohne Kaufkosten.
Zertifikate Sparplan 1,75% - Provision vom Kurswert
Aktien Sparplan 1,75% - Provision vom Kurswert
Sparraten ab 50€

 

Sonstiges:

 

Sonstiges

Auslandsbörsen Ja
Besonderheiten
  • Das gut verzinste Extrakonto der ING DiBa wird als Depotkonto (Verrechnungskonto) genutzt
  • Erste 6 Monate Trades für nur 4,50€ (zzgl. Handelsplatzkosten und eventuelle Fremdgebühren)
Kontakt ING DiBa
ING-DiBa AG
Theodor-Heuss-Allee 2
60486 Frankfurt am Main
Deutschland
Telefon: 069 / 50500 107
Telefax: 069 / 27 222 27
E-Mail: Diese E-Mail-Adresse ist vor Spambots geschützt! Zur Anzeige muss JavaScript eingeschaltet sein!
Zum Anbieter

Wie hoch sind die Ordergebühren bei der ING DiBa?

Die ING DiBa unterscheidet sich von vielen anderen Direktbanken durch den Verzicht auf eine feste Basisprovision. Einige Broker und Banken bieten den Handel zu einer festen Basisprovision an, wie z.B. die DKB oder flatex. Bei vielen anderen Banken setzt sich das Orderentgelt aus einer festen Basisprovision und einem variablen Entgelt zusammen (z.B. comdirect). Die ING DiBa geht dagegen einen anderen Weg und verlangt nur eine variable Provision von 0,25% des Ordervolumens und eine Handelsplatzgebühr.

Von den Orderkosten her ist die ING DiBa dennoch nicht günstiger als andere Direktbanken, da das prozentuale Entgelt (0,25% vom Orderwert) mindestens 9,90€ beträgt. Ein kleiner Vorteil liegt jedoch in der etwas leichteren Berechnung der Orderkosten. Neben den 0,25% vom Orderwert zahlt man noch eine Gebühr je Handelsplatz (z.B. Direkthandel 0€, Xetra 1,75€, weitere siehe hier).

Beim außerbörslichen Handel fallen somit nur 0,25% vom Orderwert an (jedoch mindestens 9,90€), beim Kauf über Xetra dagegen die 0,25% + 1,75€ und bei einer anderen deutschen Börse wie z.B. Frankfurt kostet der Kauf bzw. Verkauf von Wertpapieren 0,25% + 2,50€ + eine Fremdgebühr (z.T. Courtage) der jeweiligen Börse, die die ING DiBa ihren Kunden direkt weiterbelastet. Die Fremdgebühr macht nur den kleinsten Teil der Orderkosten aus, allerdings wird es durch Börsenplätze mit Courtage oder sonstigen Fremdgebühren erschwert die genauen Orderkosten vorab zu berechnen.


Orderkosten Check

Günstige Gebühren bei der ING DiBa: Das Depot der ING DiBa bietet insgesamt günstige Ordergebühren. Die Konditionen können mit der direkten Konkurrenz (z.B. comdirect Depot) mithalten, allerdings gibt es eine Reihe an Brokern und Direktbanken, die noch günstigere Orderkosten haben (z.B. flatex).

Ein Pluspunkt erhält die ING DiBa durch das Angebot im Fonds- und ETF-Bereich. Kunden können über 5.000 Fonds und ETFs kostenlos kaufen. Sie zahlen weder Agio, noch Kaufgebühren. Beim Verkauf würden allerdings die normalen Orderentgelte anfallen. Die kostenlosen Käufe von Fonds und ETFs gelten allerdings nur bei Kaufwerten von mindestens 500€.

Leider gilt der Verzicht auf die Kaufgebühren nur beim direkten Kauf und nicht bei Sparplänen.


Welche (kostenlosen) ETF- oder Fondssparpläne bietet die ING DiBa an?

Wertpapier-SparplanangebotBei der Einmalanlage in Fonds und ETFs haben wir die ING DiBa noch gelobt. Wer jedoch regelmäßig in passiv oder aktiv gemanagte Fonds sparen möchte, der sollte bei einer anderen Direktbank ein Depot eröffnen.

Die ING DiBa bietet zwar vergünstigte Konditionen beim Erwerb von Fonds in Form eines Sparplans an, allerdings sind die erhobenen 1,75% beim Kauf mehr als die 0% bei einigen Konkurrenten. Nur 30 Fondssparpläne werden aktuell ohne Kaufgebühren angeboten. Der SBroker als Beispiel bietet eine deutlich größere Anzahl an Sparplänen an, bei den komplett auf Kaufgebühren verzichtet wird.

Möchte man nicht gerade in einen speziellen Fonds sparen, den auch bei keiner anderen Bank ohne Kaufgebühr bzw. Agio angeboten wird, sollte man sich beim langfristige Sparen gegen das Depot der ING DiBa entscheiden. Die Direktbank bietet inzwischen zwar 30 Fondssparpläne ohne Kaufgebühren oder Ausgabeaufschläge an, allerdings bietet die Konkurrenz in diesem Bereich deutlich mehr.


 Was bietet das ING DiBa Depot ansonsten?

Wer bereits Kunde bei der ING DiBa ist und z.B. das Extrakonto nutzt, kennt sicherlich die Internetseite und das Online Banking der Bank. Die ING DiBa überzeugt durch ein nettes und funktionales Design, dass sich auch im Wertpapierbereich fortsetzt. Die "Bedienung" des Depots ist sehr vereinfacht, so dass sich auch Anfänger ohne Schwierigkeiten zu recht finden sollten.

Schnelle und gute Betreuung durch den Kundendienst

Ebenfalls anfängerfreundlich ist die gute Beratung bei der ING DiBa. Ansprechpartner im Wertpapierbereich sind täglich von 7.30 bis 22 Uhr zu erreichen, die in den meisten Fällen unsere Fragen beantworten konnten. Etwas länger dauert der Kontakt per E-Mail bzw. über das Kontaktformular. Allerdings erhielten wir unsere Antwortschreiben in der Regel bereits nach wenigen Stunden, obwohl nach dem Absenden des Kontaktformulars (fast) immer um Geduld gebeten und von einer Antwort in den nächsten Tagen gesprochen wurde.

Gutes Gesamtpaket aus Girokonto, Tagesgeldkonto und Depot

Die ING DiBa bietet nicht das beste bzw. günstigste Depot an, weiß jedoch durch einen anderen Punkt zu überzeugen. Die Bank bietet ein gutes Girokonto und ein ebenfalls gutes Tagesgeldkonto an. Wer eine Bank für alle seine Bankgeschäfte sucht und Kontoführungsgebühren vermeiden möchte, findet in der ING DiBa einen guten Anbieter (auch wenn uns das Gesamtpaket der Comdirect noch etwas besser gefällt).

Der größte Nachteil am ING DiBa Depot sind allerdings die nicht vorhandenen kostenlosen Wertpapier-Sparpläne.

 

Welche Alternativen gibt es zum ING DiBa Depot?

Die ING DiBa bietet ein insgesamt noch gutes Depot an. Auf die Schwächen und Nachteile haben wir hingewiesen. Hier wollen wir kurz weitere Depots vorstellen, die bestimmte Schwächen des Depots der ING DiBa nicht haben.

SBroker Depot
Flatex Depot
comdirect Depot
  • SBroker Depot zum regelmäßigen Sparen: Der SBroker verzichtet bei zahlreichen ETFs, Fonds und Zertifikaten (z.B. wikifolio) beim Erwerb als Sparplan auf Kaufgebühren
  • Flatex Depot für Trader: Handelt man häufig mit Wertpapieren benötigt man einen günstigen Broker. Flatex bietet sehr günstige Ordergebühren
  • comdirect Bank als Hausbank: Die comdirect kann ebenfalls als Hauptbank (Depot, Girokonto, Kreditkarte usw.) genutzt werden. Das Paket der comdirect gefällt uns noch etwas besser

Fazit ING DiBa Depot

Die ING DiBa bietet ein insgesamt noch gutes Depot an. Wer sowieso Kunde bei der Bank ist, macht nichts verkehrt zusätzlich das kostenlose Depot zu eröffnen. Von Vorteil ist die Möglichkeit ca. 5.000 ETFs und Fonds kostenlos erwerben zu können, wenn man mindestens 500€ investiert.

Vorteilhaft ist ebenfalls das verzinste Tagesgeldkonto der ING DiBa (Extra-Konto), welches als Verrechnungskonto für Wertrpapieraufträge genutzt werden kann. Nicht benötigte Liquidität wird somit zumindest etwas verzinst.

Unser Meinung nach ist allerdings die nur sehr geringe Anzahl an kostenlosen Sparpläne die größte Schwäche der ING DiBa. Wer regelmäßig kleinere Beträge in Wertpapiere sparen möchte, kommt bei der ING DiBa kaum um Gebühren herum. Die dann anfallenden Gebühren sind deutlich günstiger als bei vielen Filialbanken, aber von Seiten der online Broker und Direktbanken gibt es noch bessere Angebote an kostenlosen Aktiendepots.