ING Depot im Test - Unsere Erfahrungen

Das ING Online-Depot - die wichtigsten Konditionen im Test

Die ING (früher ING DiBa) ist eine der größten Direktbanken in Deutschland und betreut inzwischen fast 9 Millionen Kunden. Das erfolgreichste Produkt der Bank ist das unter dem Namen "Extra Konto" bekannt gewordene Tagesgeldkonto.

Neben vielen weiteren Finanzprodukten bietet die Bank ebenfalls ein Wertpapierdepot an, welches ohne Depotgebühr oder Jahresgebühr auskommt. Wir haben das Depot getestet und berichten hier über Stärken und Schwächen.


 Folgendes erfahren Sie im ING Depot Test:

  • Wie sind unsere Erfahrungen mit dem Wertpapierdepot der ING?
  • Was kostet es Aktien und andere Wertpapiere über die ING zu kaufen?
  • Werden (kostenlose) Sparpläne angeboten?
  • Ist das Wertpapierdepot für mich geeignet?

 

Aktuelles:

  • 75€ Prämie zur Eröffnung möglich

Die wichtigsten Vor- und Nachteile des Depots der ING

Schnell Navigation

  1. Kurzfazit
  2. Konditionen im Detail
  3. Ordergebühren
  4. Sparpläne
  5. Sonstiges
  6. Alternativen

gutBedingungslos kostenloses Depot der ING

gut Insgesamt faire Ordergebühren / besonders günstig bei kleinen Kaufbeträgen

gut Eine Vielzahl vergünstigter Partnerangebote erhältlich (meist befristet)

gut Gut verzinstes Tagesgeldkonto (Extra Konto) als Verrechnungskonto

schlecht Keine interessanten Rabattangebote für Vieltrader

schlechtNur wenige Auslandsbörsen für Handel zur Auswahl

schlecht Keine kostenlosen ETF-Sparpläne

 

Test & Erfahrungen mit dem Wertpapierdepot der ING

Die ING bietet ein bedingungslos kostenlose Depot an. Kosten für die Depotführung fallen also auch dann nicht an, wenn man keine Wertpapiere im Depot liegen hat oder das Wertpapierdepot in irgendeiner Form nutzt. Das Depot der Direktbank kann somit risikolos eröffnet und getestet werden.

Screenshots aus dem ING Wertpapierdepot

  • ING DiBa Finanzuebersicht

    ING DiBa Finanzuebersicht

  • ING DiBa Depotuebersicht

    ING DiBa Depotuebersicht

  • DiBa Wertpapier Kaufen

    DiBa Wertpapier Kaufen

  • Handelsplatzauswahl mit Handelsplatzgebühr

    Handelsplatzauswahl mit Handelsplatzgebühr

  • ING DiBa Limit setzen

    ING DiBa Limit setzen

  • Stop Loss direkt beim Kauf setzen

    Stop Loss direkt beim Kauf setzen

  • DiBa Wertpapier Sparplan anlegen

    DiBa Wertpapier Sparplan anlegen

  • DiBa Wertpapier Sparplan (nur 30 ohne Kaufgebühren)

    DiBa Wertpapier Sparplan (nur 30 ohne Kaufgebühren)

  • DiBa Fondssuche

    DiBa Fondssuche

Von der Optik und der Bedienung her bietet die ING eines der besten Depots für Anfänger an. Allerdings finden sich bei der Bank nur ca. 30 Fondssparpläne ohne Kaufgebühren. In diesem Bereich sind viele andere Direktbanken weiter und erleichtern ihren Kunden den langfristigen Vermögensaufbau. Die Ordergebühren der ING liegen in etwa auf dem Niveau der direkten Mitbewerber. Wir schauen uns die Konditionen der Direktbanken in der Tabelle im Detail an.

Konditionsübersicht des ING Depots

   
 

Depotgebühr 0€ - bedingungslos kostenloses Wertpapierdepot
Mögliche Prämien

75€ - 75€ Prämie, wenn Wert des Depots 6 Wochen nach Eröffnung mindestens 5.000€ (Durch Kauf oder Übertrag von Wertpapieren möglich)

 Orderentgelt:

 Gebühren für den (Ver)Kauf von Wertpapieren

Grundgebühr 4,90€ - Grundgebühr bei Wertpapierkäufen
variable Basisprovision
+ 0,25% - bezogen auf den Kaufwert (max. 69,90€)
Handelsplatz
Je nach Börsenplatz - z.B. Xetra 1,75€, Inlandsbörsen 2,50€ (ggf. zzgl. Fremdspesen), Direkthandel 0€

Auslandsgebühr

12,50€ - Börsenplatzpauschale
Telefonorder

10,00€ - bei Orderaufgabe per Telefon, Fax oder Brief

Trading: Trading: Limits, Software und Co
Limits 0€ - Das Setzen, Ändern oder Streichen von Limits ist kostenlos
Limitarten  

Vergünstigter Handel:

 Vergünstigter Handel

Rabatte Ja - Nur bei bestimmten Aktionen (Bestimmte Finanzprodukte zeitlich begrenzt vergünstigt handeln)
Wertpapier-Sparplan Ja - vergünstigte Sparpläne verfügbar (keine kostenlosen Sparpläne verfügbar)

 

Sparpläne:

 

Sparpläne

ETF-Sparplan 1,75% - Provision vom Kurswert
Fonds Sparplan
Agio - einmalige Kaufgebühr fällt an. Teilweise reduzierter Aufgabeaufschlag. 30 Fondssparpläne ohne Kaufkosten.
Zertifikate Sparplan 1,75% - Provision vom Kurswert
Aktien Sparplan 1,75% - Provision vom Kurswert
Sparraten ab 50€

 

Sonstiges:

 

Sonstiges

Auslandsbörsen Ja
Besonderheiten
  • Das gut verzinste Extrakonto der ING wird als Depotkonto (Verrechnungskonto) genutzt
  • Depot gut für Anfänger geeignet
Kontakt ING
ING-DiBa AG
Theodor-Heuss-Allee 2
60486 Frankfurt am Main
Deutschland
Telefon: 069 / 50500 107
Telefax: 069 / 27 222 27
E-Mail: Diese E-Mail-Adresse ist vor Spambots geschützt! Zur Anzeige muss JavaScript eingeschaltet sein!
Zum Anbieter

Wie hoch sind die Ordergebühren bei der ING?

Die ING unterscheidet sich von vielen anderen Direktbanken durch eine geringe Grundgebühr bei Wertpapierkäufen bzw. Verkäufen. Kunden der Direktbank zahlen eine Grundgebühr von 4,90€ je Order und ein variables Entgelt von 0,25%, welches sich auf den Kaufwert bezieht. Beim varibalen Entgelt gibt es keinen Mindestbetrag, so dass besonders kleine Ordervolumen besonders günstig ausgeführt werden. Zusätzlich fällt noch eine Gebühr für den gewählten Handelsplatz an, an dem die Wertpapiere gehandelt werden (z.B. Direkthandel 0€, Xetra 1,75€, weitere siehe hier).

Beim außerbörslichen Handel fallen somit nur 4,90€ zzgl. 0,25% vom Orderwert an. Beim Kauf über Xetra würde die Order durch die Handelsplatzgebühr 1,75€ teurer werden und bei einer anderen deutschen Börse - wie z.B. Frankfurt - kostet der Kauf bzw. Verkauf von Wertpapieren 2,50€ extra (+ eine Fremdgebühr (z.T. Courtage) der jeweiligen Börse, die die ING ihren Kunden direkt weiterbelastet. Die Fremdgebühr macht nur den kleinsten Teil der Orderkosten aus, allerdings wird es durch Börsenplätze mit Courtage oder sonstigen Fremdgebühren erschwert die genauen Orderkosten vorab zu berechnen.)

Von den Orderkosten her liegt die ING bei Ordervolumen ab 2.000€ in etwa auf einem Niveau mit den anderen größeren Direktbanken in Deutschland. Günstiger als die direkte Konkurrenz ist die ING bei kleineren Volumen. Wer z.B. im außerbörslichen Handel Aktien für nur 500€ kaufen möchte, würde 4,90€ + 1,25€ (0,25% von 500€)  zahlen müssen, was unter den Gebühren der direkten Konkurrenz (comdirect, DKB, Consorsbank) liegt.


Orderkosten Check

Günstige Gebühren bei der ING: Das Depot der ING bietet insgesamt günstige Ordergebühren. Die Konditionen können mit der direkten Konkurrenz (z.B. comdirect Depot) mithalten, allerdings gibt es eine Reihe an speziellen Brokern und Direktbanken, die noch günstigere Orderkosten haben (z.B. flatex). Besonders günstig ist die ING nur bei sehr kleinen Ordervolumen.

Ein Pluspunkt hatte die ING durch das Angebot im Fonds- und ETF-Bereich. Kunden konnten über 5.000 Fonds und ETFs kostenlos kaufen. Leider wurde die Aktion beendet, so dass man Fonds und ETFs weder als Einmalanlage, noch als Sparplan gebührenfrei kaufen kann.

Die ING startet immer mal wieder Aktionen, während der bestimmte Produkte (z.B. Zertifikate eines bestimmten Emittenten kostenlos oder vergünstigt gekauft werden können, allerdings weiß man nicht im Voraus, wann welche Rabattmöglichkeiten bestehen.


Welche (kostenlosen) ETF- oder Fondssparpläne bietet die ING an?

Wertpapier-Sparplanangebot

Die ING bietet zwar vergünstigte Konditionen beim Erwerb von Fonds in Form eines Sparplans an, allerdings sind die erhobenen 1,75% beim Kauf mehr als die 0% bei einigen Konkurrenten. Nur 30 Fondssparpläne werden aktuell ohne Kaufgebühren angeboten. Der SBroker als Beispiel bietet eine deutlich größere Anzahl an Sparplänen an, bei den komplett auf Kaufgebühren verzichtet wird.

Möchte man nicht gerade in einen speziellen Fonds sparen, den auch bei keiner anderen Bank ohne Kaufgebühr bzw. Agio angeboten wird, sollte man sich beim langfristige Sparen gegen das Depot der ING entscheiden. Die Direktbank bietet inzwischen zwar 30 Fondssparpläne ohne Kaufgebühren oder Ausgabeaufschläge an, allerdings bietet die Konkurrenz in diesem Bereich ein umfangreicheres Angebot.


 Was bietet das ING Depot ansonsten?

Wer bereits Kunde bei der ING ist und z.B. das verzinste Extrakonto nutzt, kennt sicherlich die Internetseite und das Online Banking der Bank. Die ING überzeugt durch ein nettes und funktionales Design, dass sich auch im Wertpapierbereich fortsetzt. Die "Bedienung" des Depots ist sehr vereinfacht, so dass sich auch Anfänger ohne Schwierigkeiten zu recht finden sollten.

Schnelle und gute Betreuung durch den Kundendienst

Ebenfalls empfehlenswert ist die gute Beratung bei der ING. Ansprechpartner im Wertpapierbereich sind täglich von 7.30 bis 22 Uhr zu erreichen, die in den meisten Fällen unsere Fragen beantworten konnten. Etwas länger dauert der Kontakt per E-Mail bzw. über das Kontaktformular. Allerdings erhielten wir unsere Antwortschreiben in der Regel bereits nach wenigen Stunden, obwohl nach dem Absenden des Kontaktformulars (fast) immer um Geduld gebeten und von einer Antwort in den nächsten Tagen gesprochen wurde.

Gutes Gesamtpaket aus Girokonto, Tagesgeldkonto und Depot

Die ING bietet nicht das beste bzw. günstigste Depot an, weiß jedoch durch einen anderen Punkt zu überzeugen. Die Bank bietet ein gutes Girokonto und ein ebenfalls gutes Tagesgeldkonto an. Wer eine Bank für alle seine Bankgeschäfte sucht und Kontoführungsgebühren vermeiden möchte, findet in der ING einen guten Anbieter (auch wenn uns das Gesamtpaket der Comdirect noch etwas besser gefällt).

Der größte Nachteil am ING Depot sind allerdings die nicht vorhandenen kostenlosen Wertpapier-Sparpläne.

 

Welche Alternativen gibt es zum ING Depot?

Die ING bietet ein insgesamt noch gutes Depot an. Auf die Schwächen und Nachteile haben wir hingewiesen. Hier wollen wir kurz weitere Depots vorstellen, die bestimmte Schwächen des Depots der ING nicht haben.

Consorsbank Depot
Flatex Depot
comdirect Depot
  • Consorsbank Depot zum regelmäßigen Sparen: Die Consorsbank verzichtet bei zahlreichen ETFs  beim Erwerb als Sparplan auf Kaufgebühren
  • Flatex Depot für Trader: Handelt man häufig mit Wertpapieren benötigt man einen günstigen Broker. Flatex bietet sehr günstige Ordergebühren
  • comdirect Bank als Hausbank: Die comdirect kann ebenfalls als Hauptbank (Depot, Girokonto, Kreditkarte usw.) genutzt werden. Das Paket der comdirect gefällt uns noch etwas besser

Fazit ING Depot

Die ING bietet ein insgesamt noch gutes Depot an. Wer sowieso Kunde bei der Bank ist, macht nichts verkehrt zusätzlich das kostenlose Depot zu eröffnen. Die Bank eignet sich auch als Hausbank, da sie ein sehr gutes Girokonto und viele weitere Finanzprodukte (bis hin zur Baufinanzierung) anbietet.

Hervorheben kann man das Depot für Personen, die nur kleinere Beträge in Aktien anlegen möchten. Bei Trades untere einem Wert von 2.000€ ist die ING etwas günstiger als die direkten Mitbewerber.

Vorteilhaft ist ebenfalls das verzinste Tagesgeldkonto der ING (Extra-Konto), welches als Verrechnungskonto für Wertrpapieraufträge genutzt werden kann. Nicht benötigte Liquidität wird somit zumindest leicht verzinst.

Unser Meinung nach ist allerdings die nur sehr geringe Anzahl an kostenlosen Sparpläne die größte Schwäche der ING. Wer regelmäßig kleinere Beträge in Wertpapiere sparen möchte, kommt bei der ING kaum um Gebühren herum. Die dann anfallenden Gebühren sind deutlich günstiger als bei vielen Filialbanken, aber von Seiten der online Broker und Direktbanken gibt es noch bessere Angebote an kostenlosen Aktiendepots.