Commerzbank Depotübertrag: Aktuelle Prämie und Tipps

Die Commerzbank bietet aktuell die höchsten Prämie für den Depotübertrag. Bis zu 4.000€ Prämie sind bei sehr großen Depotvolumen möglich und das Angebot richtet sich nicht nur an Neu-, sondern auch an Bestandskunden. Allerdings muss man zwangsläufig das kostenpflichtige Premium Depot und die Vermögensverwaltung nutzen, weshalb sich das Angebot nur für wenige Kundentypen rechnet.

Wir haben uns die Aktion genau angesehen und erklären, was zu beachten ist.

Im Gegensatz zu allen anderen bei uns vorgestellten Wertpapierdepots haben wird das Depot der Commerzbank (bisher) selber noch nicht eröffnet und können uns daher nur auf die Angaben aus dem Preis- und Leistungsverzeichnis und auf der Internetseite der Commerzbank beziehen. Screenshots vom Online-Banking der Commerzbank können wir daher nicht einbinden.

Aktuelle Aktionen zum Depotwechsel bzw. Übertrag von Wertpapieren zur Commerzbank

 > Seit dem 31.12.2018 ist die Prämienaktion für den Depotübertrag zur Commerzbank beendet worden  (Alternativen: Depotübertrag Prämien)

Allerdings wird die Prämie nur vergeben, wenn man die kostenpflichtige Vermögensverwaltung nutzt. Im kostenpflichtigen Premium Depot sind die Gebühren für die Vermögensverwaltung bereits enthalten. (Details hier). Das Premium Depot kann jedoch erst ab einem Depotvolumen von 250.000€ eröffnet werden.

(Das Premium Depot kostet 1,45% des Depotvolumens im Jahr, aber mindestens 580€. Dafür sind Orderkosten und Ausgabeaufschläge im Preis enthalten. Das Depot lohnt sich somit nur für vermögende Kunden, die häufiger Wertpapiere handeln und eine Vermögensberatung wünschen.)

Aktuell bietet die Commerzbank Geldprämien gestaffelt nach dem Wert der übertragenen Wertpapiere an. Das Angebot richtet sich an Neu- und Bestandskunden und ist bis zum 31.12.2018 verfügbar. Im Gegensatz zu einigen anderen Banken zahlt die Commerzbank die Prämie auf sämtliche Wertpapiere und Kapitalüberträge (wenn das Kapital danach kurzfristig in Wertpapiere investiert wird). Bei anderen Banken wird zum Teil nur auf übertragene Fonds eine Prämie bezahlt.

Weitere aktuelle Angebote zum Depotwechsel: Depotübertrag mit Prämie

Folgende Prämien erhält man aktuell von der Commerzbank für die Übertragung von Wertpapieren

• 1.000 Euro Prämie ab 100.000 Euro Depotvolumen
• 2.000 Euro Prämie ab 250.000 Euro Depotvolumen
• 4.000 Euro Prämie ab 500.000 Euro Depotvolumen

Eine Prämie kann man somit erst ab einem Depotvolumen von mindestens 100.000€ erhalten. Bestenfalls erhält man eine extra Rendite von 1% durch den Depotübertrag, nämlich wenn man genau 100.000€ in Wertpapieren zur Commerzbank überträgt. Diese zusätzliche Rendite ist gerade für Investroren (und nicht aktive Trader) interessant.

Zum Teil bereits ab etwas geringeren Depotvolumen bieten andere Banken Prämien für den Depotwechsel an: Prämien für den Depotübertrag

Was muss beim Depotübertrag zur Commerzbank beachtet werden?

Die Einschränkungen beim Depotübertrag zur Commerzbank sind bei der aktuellen Aktion leider recht hoch. Zum einen zahlt die Commerzbank die Prämie erst bei recht hohen Depotvolumen von mindestens 100.000€ und zum anderen muss man das kostenpflichtige PremiumDepot abschließen und die professionelle Vermögensverwaltung nutzen. Das Angebot richtet sich somit nicht an "normale" Anleger.

Haltedauer der Wertpapiere nach dem Depotübertrag

Wie bei den meisten Aktionen zum Depotübertrag üblich, beträgt auch bei der Commerzbank die Mindesthaltedauer der übertragenen Wertpapiere bzw. des übertragenden Kapitals 12 Monate. In den Teilnahmebedingungen drückt die Commerzbank diese Bedingung folgendermaßen aus "...mindestens ein Jahr ab dem Zeitpunkt des Kapitalübertrages dauerhaft in einem Depot der Commerzbank AG angelegt werden".

Es ist daher nicht ganz klar, ob die Wertpapiere in der Zwischenzeit verkauft werden dürfen (was üblich ist und wovon wir ausgehen), wenn der Verkaufserlös zumindest neu in Wertpapiere angelegt wird oder ob die Commerzbank bei einem Verkauf das recht besitzt die gezahlte Prämie anteilig zurückzuverlangen. Wer an einem Verkauf innerhalb der ersten 12 Monate interessiert ist, sollte den Passus vor dem Depotübertrag mit der Commerzbank klären.

Steuern auf die Prämie für den Depotübertrag

Auf die Prämie für den Depotübertrag müssen Steuern gezahlt werden. Die Prämienzahlung ist nur dann steuerfrei, wenn sämtliche „sonstigen Einkünfte“ (§ 22 Nr. 3 EStG) im Kalenderjahr weniger als 256€ betragen. Übersteigt die Prämienzahlung und andere sonstige Einkünfte den Freibetrag, müssten diese Einkünfte in der Steuererklärung angegeben werden.

Bei der Aktion wird neben der Übertragung von Wertpapieren auch der Übertrag von Kapital mit einer Prämie belohnt, wenn das übertragene Kapital unmittelbar in Wertpapiere investiert wird. Die Prämie auf das übertragene Kapital unterliegt der Kapitalertragssteuer (+ Soli und eventuell Kirchensteuer). Die Prämie kann mit einen vorhanden Freistellungsauftrag oder aufgelaufenen Verlusten (Verlusttopf) verrechnet werden.

Überträgt man Kapital und Wertpapiere, würde die Commerzbank die Prämienzahlung anteilig aufteilen, da eine unterschiedliche steuerliche Behandlung (sonstige Einkünfte oder Kapitaleinkünfte) notwendig ist.

Bei steuerlichen Fragen sollten Sie sich jedoch mit Ihren Steuerberater in Verbindung setzen, da wir keine steuerliche Beratung übernehmen, noch garantieren können, dass unsere Angaben und Hinweise vollständig sind.

Wie läuft der Depotübertrag zur Commerzbank ab?

Im Gegensatz zum Wechsel eines Girokontos ist der Depotwechsel bzw. der Übertrag von Wertpapieren von einem Depot in ein anderes mit keinem großen Aufwand verbunden. Es muss nur das Formular zum Depotübertrag ausgefüllt werden. Bei der Commerzbank scheint dieses Formular jedoch nicht online verfügbar zu sein, so dass ein Termin in einer Commerzbank Filiale vermutlich notwendig sein wird. Das online Depot der Commerzbank kann zumindest online eröffnet werden.

Hat die neue Bank die Angaben über den alten Depotanbieter, kümmert sie sich um den Rest. Der alte Depotanbieter wird kontaktiert und die Übertragung der Wertpapiere veranlasst. Nach und nach werden die Wertpapiere in das neue Depot bei der Commerzbank eingebucht.