Zweitdepot bzw. Unterdepot - Welche Banken sind zu empfehlen?

Zweitdepot Vergleich

Für ein Zweitdepot kann es eine Reihe von Gründen geben, die wir in diesem Beitrag nennen. Allerdings bieten nicht alle Broker und Banken ihren Kunden die Möglichkeit an ein zweites oder sogar drittes Depot bei ihnen zu eröffnen.

Wir stellen daher Banken und Broker vor, bei denen Kunden kostenlos und unkompliziert ein Unterderpot eröffnen können.

Wer sein Zweitdepot nicht unbedingt bei derselben Bank eröffnen möchte, kann von einigen weiteren Vorteilen profitieren. Auf die möglichen Vorteile eines Zweitdepots bei einer anderen Banken, gehen wir in diesem Artikel ebenfalls ein.

 

Kostenloses Zweitdepot bei welcher Bank eröffnen?

Im folgenden Vergleich stellen wir eine Reihe von Banken mit empfehlenswerten Wertpapierdepots vor. Wir weisen bei jedem Depot darauf hin, ob ein (kostenloses) Unterdepot eröffnet werden kann. Außerdem nennen wir bei jedem Wertpapierdepot bestimmte Besonderheiten, weshalb sich das Depot eventuell als ein Zweitdepot neben dem Hauptdepot bei einer anderen Bank eignet.

Sämtliche Depots werden kostenlos angeboten. Bei der comdirect, dem S-Broker und der Targobank müssen jedoch bestimmte Bedingungen erfüllt werden, damit keine Depotgebühr anfällt. Für genauere Konditionen und weitere Informationen zu jedem Depot klicken Sie auf "Details" in der rechten Spalte der Tabelle.

Anbieter Depotgebühr
Besonderheiten  
Comdirect Wertpapierdepot

Depot: 0€*

Zweitdepot: 0€

* 3 Jahre kostenlos. Danach unter Bedingungen (siehe Detailseite)

Comdirect Zweitdepot sofort im Online-Banking per TAN eröffnen

  • Viele kostenlose ETF- und Fondssparpläne
  • Gute Hausbank (Girokonto, Karten, Depot)
Details zum Depot
Maxblue Wertpapierdepot

Depot: 0€

Unterdepot: 0€

Maxblue bietet kostenloses Unterdepot zur steuerlichen Optimierung an

Details zum Depot
Consorsbank Wertpapierdepot

Depot: 0€

Zweitdepot: 0€

Consorsbank Zweitdepot kann sofort online eröffnet werden

  • Sehr viele kostenlose ETF- und Fondssparpläne
  • Bester Anbieter Aktiensparpläne (monatlich in einzelne Aktien sparen)
Details zum Depot

Targobank Wertpapierdepot

 

Depot: 0€

Zweitdepot: 0€

Targobank bietet kostenloses Unterdepot an

  • Filialbank mit (teurer) Beratung vor Ort
Details zum Depot
SBroker Depot

Depot: 0€

Zusatzdepot: 0€

Ein kostenloses Zusatzdepot ist für Kunden möglich

  • S-Broker gehört zu den Sparkassen
  • Sehr große Auswahl an Fonds- und ETF-Sparplänen (auch kostenlose)
Details zum Depot
Flatex Depot

Depot: 0€

Zweitdepot: Nein

Kein Unterdepot bzw. Zweitdepot bei Flatex

  • Sehr günstige Ordergebühren und Flatfee
Details zum Depot
DKB Wertpapierdepot

Depot: 0€

Zweitdepot: Nein

Kein Zweitdepot bei der DKB möglich

  • Sehr viel Fonds(sparpläne) ohne Kaufgebühren
  • Gute Hausbank (Girokonto, Depot und Karten)
Details zum Depot

Depot: 0€

Zweitdepot: Nein

Kein Zweitdepot oder Unterdepot bei der OnVista Bank möglich

  • Günstige Ordergebühren (7€ und nicht abhängig vom Volumen)
Details zum Depot
ING DiBa Wertpapierdepot

Depot: 0€

Zweitdepot: Nein

Kein Unterdepot bei der ING möglich

  • Gute Hausbank (Girokonto, Tagesgeld, Depot und Karten)
Details zum Depot
1822direkt Wertpapierdepot

Depot: 0€

Zweitdepot: Nein

Kein Zweitdepot bei 1822direkt möglich

Details zum Depot

Depots vergleichenWarum sollte man ein Zweitdepot eröffnen?

Ob sich ein Zweitdepot lohnt, muss jeder für sich selber entscheiden. Wir nennen im Folgenden ein paar Gründe, die für die Eröffnung eines weiteren Wertpapierdepots bei derselben oder bei einer anderen Bank sprechen.

Zweitdepot aus steuelichen Gründen eröffnen

Der häufigste Grund für ein Zweit- bzw. Unterdepot hat mit der Einführung der Abgeltungssteuer in 2009 zu tun. Seitdem die Abgeltungssteuer besteht, werden alle Erträge und Gewinne aus privaten Kapitalanlagen (Zinsen, Dividenden, Veräußerungsgewinne usw.) mit einem Steuersatz von 25 Prozent besteuert.

Vor der Einführung der Abgeltungssteuer gab es eine Spekulationsfrist von 12 Monaten. Auf Veräußerungsgewinne von Wertpapieren, die mindestens 12 Monate gehalten wurden, mussten keine Steuern entrichtet werden. Der Gesetzgeber hat für Wertpapiere, die vor dem 01.01.2009 gekauft wurden, einen uneingeschränkten Bestandsschutz gewährt.

Verkauft man Wertpapiere aus einem Depot, gilt immer das FIFO-Prinzip (First in, First out). Hat man also Aktien eines Unternehmens zu unterschiedlichen Zeitpunkten erworben, verlassen bei einem Verkauf zuerst immer die Stücke das Depot, die zum frühsten Zeitpunkt erworben wurden. Eine Abkehr von diesem Prinzip ist nicht möglich. Hat man noch Bestände von vor 2009 in seinem Depot und möchte die selben Papiere erneut kaufen, muss man sich darüber im Klaren sein, dass bei einem Verkauf zuerst die "alten" und somit von der Abgeltungssteuer befreiten Papiere verkauft werden.

Um den Bestandsschutz von vor 2009 gekauften Wertpapieren zu bewahren, ergibt es daher Sinn ein zweites Depot zu eröffnen. In einem Depot verwahrt man dann die vor der Einführung der Abgeltungssteuer erworbenen Wertpapiere und nutzt ein Unterdepot bei derselben oder einer anderen Bank zum weiteren Kaufen und Verkaufen.

Zweitdepot für bessere Übersicht und unterschiedliche Strategien

Wer sehr viel Geld in Wertpapiere investiert hat oder regelmäßig Wertpapiersparpläne nutzt, dem kann ein zweites Depot auch aus Gründen der besseren Übersicht ans Herz gelegt werden. Ein Depot kann dann z.B. für Sparpläne genutzt werden und in einem anderen Depot handelt man aktiv mit Wertpapieren oder verwahrt seine Dividendenwerte.

Außerdem bieten unterschiedliche Banken unterschiedliche Handelssoftware. Man kann z.B. ein Depot bei Flatex zum Traden mit der guten Trading-Software nutzen und mit einem Zweitdepot bei der Consorsbank dennoch von gebührenfreien Wertpapiersparplänen profitieren. Depots bei unterschiedlichen Banken und Brokern können außerdem aus dem Grund der Kostenoptimierung sinnvoll sein.

Zweitdepot um Gebühren zu sparenZweitdepot eröffnen, um Gebühren zu sparen

Inzwischen bieten eine Reihe an Direktbanken eine zum Teil umfangreiche Auswahl an ETFs und Fonds an, die in Form eines Sparplans ohne Orderkosten erworben werden können. Die Consorsbank ist im Bereich der Sparpläne besonders hervorzuheben und bietet außerdem das beste Angebot an günstigen Aktiensparplänen. Leider verlangt die Direktbank bei normalen Wertpapierkäufen durchschnittliche, aber eben nicht sehr günstige Ordergebühren (ab dem zweiten Jahr. Im ersten Jahr nach der Depoteröffnung gelten die günstigen Konditionen für Neukunden).

Nutzt man das Consorsbank Depot zum regelmäßigen Sparen und ergänzt es mit einem Depot mit besonders günstigen Ordergebühren (z.B. Flatex), optimiert man seine Kosten im Wertpapierbereich. Aufgrund der fehlenden Depotgebühr lohnt sich ein Zusatzdepot selbst dann, wenn es nur selten genutzt wird.

Aufgrund der vielen kostenlosen Sparpläne eignen sich die Depots der Consorsbank oder Comdirect besonders gut als Zweitdepot. Beim Flatex Depot sind dagegen die Orderkosten besonders gering. Die OnVista Bank bietet sogar monatlich Freikäufe an, wenn man Guthaben auf dem Depotkonto liegen lässt.

Weitere Gründe ein zusätzliches Depot zu eröffnen

  • Neukunden erhalten bei vielen Depotanbietern vergünstigte Konditionen, Prämien oder Freikäufe
  • Neue Depotanbieter testen (Kann man allerdings in den meisten Fällen auch mit einem Musterdepot bzw. Demokonto bei dem Anbieter)
  • Um mehr Auswahl bei kostenlosen ETF-Sparplänen zu haben (SBroker bietet u.a. kostenlose ETFs von Deka, Consorsbank von Lyxor, Comdirect von comstage)

Zweites Depot bei der selben oder einen anderen Bank eröffnen?

Wer ein Zweitdepot aus Gründen der steuerlichen Optimierung wünscht, weil er z.B. bestimmte Wertpapiere bereits vor 2009 erworben hat, kann bei seiner bisherigen Bank bzw. bei seinem bisherigen Broker bleiben. Dies gilt auch für ein zweites Depot, welches der besseren Übersicht dienen soll. Bietet die eigene Bank jedoch kein (kostenloses) Unterdepot an (siehe Tabelle), dann muss man sowieso ein Zusatzdepot bei einem anderen Anbieter eröffnen.

Wer die Eröffnung eines Zweitdepots plant, weil er z.B. von unterschiedlichen Konditionen profitieren oder ein Neukundenangebot nutzen möchte, muss dies sowieso bei einer anderen Bank tun.

Hat man bisher kein Depot, sollte man noch nicht über die Eröffnung eines Zusatzdepots nachdenken. Am besten wählt man ein gutes Depot für Anfänger und macht sich erst später Gedanken darüber, ob man tatsächlich ein zusätzliches Wertpapierderpot benötigt.

Bestes Zweitdepot im Vergleich

Wer nur bei einer Bank Kunde sein möchte, aber dennoch ein Zweitdepot benötigt, der sollte sich das Angebot der Comdirect ansehen. Bei der Comdirect kann man im Online Bereich seines Depots selbständig ein Zweitdepot beantragen. Per TAN kann das Unterdepot direkt eröffnet und anschließend sofort genutzt werden.

Wer die Vorteile unterschiedlicher Banken und Konditionen nutzen möchte, sollte ein weiteres Depot passend zu seinem bisherigen Wertpapierdepot auswählen. Wer z.B. mit dem Sparplanangebot seines Anbieters zufrieden ist, aber die Orderkosten für zu hoch empfindet, sollte bei der Auswahl eines weiteren Depots besonders auf die Ordergebühren achten.

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